Занижение страховой выплаты. Претензия в страховую компанию

Нередко страховая компания занижает размер выплат при наступлении страхового случая. Действия СК мотивируются несоблюдением условий договора со стороны страхователя. Конфликт интересов становится причиной значительных материальных потерь для граждан, независимо от вида страхования. Спор должен решаться законными методами, в первую очередь путем направления претензии от лица клиента в адрес страховой компании.

О порядке досудебного урегулирования

Претензия представляет собой заявление страхователя о несогласии с действиями страховщика. Претензионная работа предшествует судебному процессу, куда обращаются, если не получилось добиться согласия. Клиент, несогласный с уведомлением о размере начисленной компенсации или полном отказе в платеже при наступлении страховой ситуации, должен действовать в следующем направлении:

  • составить претензию в свободной форме, но с указанием решающих моментов в ситуации;
  • направить заявление заказным письмом с уведомлением или подать лично с получением входящего номера;
  • в претензии указываются обоснования по несогласию с уменьшением платежа, предоставляются сноски к закону и тексту страхового полиса;
  • выдвигаются требования по страховой выплате с приложением заключения независимого эксперта и отчета оценщика.

Если в договоре не прописан срок рассмотрения претензии, то ответ должен предоставляться в срок 10 дней, ст.16 ФЗ-№40. Обращение пишется в свободной форме, но должно содержать достоверную информацию. Во многих страховых организациях можно взять стандартный бланк претензии, там же заполнить его и подать на регистрацию.

Причины занижения выплаты

СК рассматривает малейшие нарушения со стороны клиента, чтобы произвести снижение компенсации или полностью отказать в платеже. Независимо от вида и формы страхования, наиболее частыми поводами занижения становятся:

  • несвоевременное обращение в компанию при наступлении страхового случая. Восстановить пропущенный срок можно через суд с указанием действительно веских причин;
  • недостаточность и некорректность поданных документов, в том числе актов профильных организаций, например, ГИБДД или пожарной, аварийной службы;
  • ситуация не относится к страховым случаям, которые обязательно бывают перечислены в договоре;
  • нарушение условий договора, например, пьяное вождение или сознательное увеличение рисков, касающихся сохранности имущества или здоровья;
  • доказанные мошеннические действия с целью получения незаконной выплаты и др.

У каждого страховщика в штате состоят юристы, защищающие корпоративные интересы. Распространенным методом этих специалистов является снижение выплаты в расчете, что страхователь согласится с низкой стоимостью компенсации. Нередко компании прибегают не только к уменьшению страховой выплаты, но осознанно отодвигают сроки расчета по своим обязательствам.

Уменьшение платежей по страховому случаю возможно на распространенном основании, когда затраты на восстановление здоровья или ремонт имущества превышают сумму договора и максимального возмещения. Выплаты средств, выше верхнего предела страховщик производить не обязан. Но на практике компании без претензии и суда не спешат покрыть убытки страхователя, вынуждая своих клиентов тратить время, финансы и нервы.

Компания имеет право расторгнуть договор досрочно или отказать в выплате, если страхователь скрыл важные сведения, влияющие на условия соглашения, ст. 179 ГК РФ.

Как подготовиться к подаче претензии

Сразу после получения уведомления об оценке ущерба и назначенной выплаты, следует приступать к подготовке и подаче претензии. Обязательным действием страхователя является выполнение независимой экспертизы и получение заключения оценщика по данному событию. Разница в оценке поможет заявить свое несогласие с уменьшением платежа в претензионной работе и последующем судебном процессе.

Иногда страховщик полностью отказывает в возмещении ущерба, и выплата не производится по необоснованным причинам. Поскольку речь, как правило, идет о значительных суммах, следует защитить свои интересы, обратившись к профильному юристу. Специалист имеет опыт обжалования решений СК, направит грамотно составленную претензию и докажет в суде обоснованность позиции своего доверителя.

Как показывает практика, при направлении претензии главную роль играет независимая оценка события и акт надзорного органа. Если данные юридически значимые документы есть в наличии и их копии приложены к претензии, то страховой компании придется всерьез обратить внимание на требования своего клиента. Дело в том, что кроме положенной компенсации по договору, клиент в праве потребовать неустойку за несвоевременное неисполнение платежа, судебные издержки и выплату по моральному ущербу. Причем риски проиграть спор для компании повышаются значительно, если дело ведет квалифицированный юрист.

Содержание претензии

Необходимо помнить о регламенте претензионной работы: обращение принимается в срок 20 дней после уведомления о выполненном расчете и сумме компенсации. Обращение может быть написано в произвольной форме, но должны отсутствовать исправления и зачеркивания. Текст заявления содержит следующую информацию:

  • наименование и реквизиты страховщика;
  • личные паспортные данные страхователя;
  • краткое содержание причины обращения, в котором необходимо аргументировать свою правоту и указать на нарушения со стороны компании;
  • требование возместить полную сумму выплаты, согласно проведенным расчетам независимого эксперта;
  • платежные реквизиты получателя средств;
  • указание на сроки ожидания ответа, после чего будет подан иск в суд;
  • приложения, подпись заявителя, дата.

Если в полисе и паспорте, других право устанавливающих документах будут обнаружены разночтения, то вопрос однозначно решается в суде. Поэтому при заполнении и подписании полиса необходимо тщательно проверять внесенную в бланк информацию. В заявлении обязательно указывается номер полиса, документ подается на имя руководителя организации.

Обязательные приложения к претензионному письму:

  • копия паспорта заявителя;
  • собственный расчет страховой выплаты;
  • копия документа на объект страхования;
  • заключение эксперта о понесенном ущербе;
  • акт организации, зафиксировавшей ситуацию;
  • платежные документы по понесенным расходам.

Кроме основных доказательств, могут быть приложены справки и свидетельства, подтверждающие значимость сведений гражданина. Например, могут отказать в платеже, если страхователь якобы не учел правил техники безопасности при отоплении дома, ремонтных работах в квартире или при управлении автомобилем. Показания свидетелей, заверенные нотариусом, позволят доказать правоту стороны заявителя и дополнят доказательную базу страхователя.

Действенные меры по защите своих прав

Иногда во время претензионной работы стороны не могут сдержать эмоций. Если представители страховщика ведут себя неадекватно и грубо по отношению к клиенту, то последний всегда имеет возможность пожаловаться на недостойный уровень обслуживания в Российскую ассоциацию страховщиков (РСА). Такое обращение нередко помогает разрешить спор по возмещению в самые сжатые сроки. При этом сроки подачи и регистрации претензии требуется соблюсти неукоснительно.

Если к моменту наступления события компания обанкротилась или у нее была отозвана лицензия, то претензионную переписку следует вести с представительством РСА. Головной офис не предоставляет страховую премию по заявлению, но это будет повод для обращения в суд, где представитель ассоциации выступит ответчиком по делу. Положительное решение о платеже после вступления в силу становится обязательным для исполнения в РСА.

Не всегда принимается в окончательном варианте расчет одной из сторон, возможно отступление и подписание мирового соглашения по размеру платежа. Если страхователь согласится на условия и подпишет документ на предоставление средств, то позднее оспорить действие невозможно. Дальнейшим шагом при невозможности согласования выплаты становится подготовка искового заявления в суд. Другими словами, отрицательный исход досудебного урегулирования должен быть зафиксирован официально, только после этого возможно судебное рассмотрение.

Преимущества досудебного урегулирования

Претензия к страховой организации предоставляет очевидные преимущества клиенту:

  • подать заявление можно оперативно, путем личного обращения или воспользовавшись интернет порталом страховщика;
  • при досудебном споре не требуется оплачивать государственную пошлину и другие судебные издержки;
  • можно установить единственно верные сроки по страховой премии, без согласования и с помощью законных методов;
  • личное присутствие необязательно при обращении и проведении процессуальных операций.

Нередко руководство компании не осведомлено о нарушениях, допускаемых сотрудником. Обращение к руководству на официальном сайте с комментариями пользователя позволяет достигнуть мирового соглашения, не вступая в судебный спор.

Вместе с подачей претензионного заявления можно обратиться к руководству по следующим вопросам:

  • неправомерные действия сотрудников, ущемляющие интересы клиента;
  • незначительная сумма компенсации, не соответствующая условиям договора;
  • несвоевременно предоставленные средства, что привело к неустойке, которая не начислена;
  • грубое обращение и игнорирование прав страхователя.

По существующим правилам, клиент имеет право подать заявление на следующий день, когда узнал о нарушении своих интересов. Обратиться за справедливым решением в компанию можно в течение трех лет при обнаружении ранее отсутствующих доказательств правоты клиента. Более позднее досудебное и судебное обращение страхователей не предусмотрено гражданским законодательством.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Рейтинг: 4.38 - голосов: 3
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Занижение страховой выплаты. Претензия в страховую компанию

от 250 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Занижение страховой выплаты. Претензия в страховую компанию

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта