Взыскание долга с банка по исполнительному листу

Взыскание долгов с заемщика происходит по установленным законодательством правилам. Разрешить конфликтную ситуацию можно досудебным и судебным порядком. В последнем случае положительное для кредитора решение подкрепляется исполнительным листом. Документ отражает сумму взыскания и срок погашения задолженности, является юридически значимым актом. Дальнейшие действия кредитора зависят от конкретной ситуации, возможно напрямую обратиться в банк, где у ответчика имеется расчетный счет или депозит.

Основные положения

Взыскание любого долга инициируется через направление претензии в адрес заемщика. Если конфликтную ситуацию невозможно разрешить мирным путем, то последует обращение к суду. В случае с частным лицом, являющимся заемщиком, дело рассматривается в суде общей юрисдикции. При споре между юридическими лицами дело рассматривается в арбитражном суде. Основанием становится неудовлетворительная претензионная работа и отказ заемщика от сотрудничества по разрешению ситуации.

Основные шаги по взысканию долга по кредитному договору:

предъявление претензии заемщику. После 30 дней появляется возможность открыть судебный процесс и приступить к получению задолженности в принудительном порядке;
составление искового заявления и подача его в суд по месту нахождения имущества или адреса регистрации ответчика;
участие в судебном процессе и защита интересов, представление документальных доказательств неисполнения условий кредитного договора;
результатом суда становится решение о величине возвратной задолженности и сроке погашения обязательств;
после вступления решения в силу, истец получает на руки исполнительный лист.

Кредитор самостоятельно принимает решение о дальнейших действиях по взысканию назначенного судом долга. Вопрос решается довольно просто, если в банке у заемщика есть средства.

Документ может быть использован несколькими законными способами:

получение задолженности в банке, где открыт счет ответчика (расчетный или депозит);
открытие исполнительного производства в службе приставов;
продажа долга специализированным компаниям, что разрешено законом;
мирное решение вопроса по возврату средств, возможная реструктуризация или рефинансирование.

Следует понимать, что кредит выдавался платежеспособному лицу, чьи документы проверялись перед заключением договора. Другими словами, исполнительный лист, предоставляемый в банк, отражает все финансовые и учетные сведения о заемщике. Проблемы с исполнительным листом у кредитора начинаются в том случае, когда у плательщика закрыты счета в банке или отсутствует движение денег.

Взыскание долга в банке

Обращение в банк с заявлением и полученным исполнительным листом является оптимальным решением для кредитора. Потребуется информация о действующем счете в банке, чтобы начать процедуру. Если сведения о банке отсутствуют, то помочь в поиске может обращение в налоговую службу. Найденные счета, по которым длительный период не было движения, показывают отсутствие деятельности частного лица или организации. Если средства взыскиваются с частного лица, то налоговая не сможет помочь в розыске, поскольку такой информацией не обладает.

Нередко ответчик пытается скрыть свое финансовое положение, чтобы не отдавать занятые средства. Если есть подозрения в финансовых махинациях, то возможно обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Такие действия должны быть подкреплены доказательствами и имеющимся исполнительным листом.

Как правило, банк оперативно приступает к переводу задолженности со счетов должника. По исполнительному листу переводятся имеющиеся средства, затем взысканные средства снимаются при зачислении средств в банк должника. Если речь идет о социальном счете (пенсии, пособия) или зарплатной карте, то существуют ограничения на размер ареста начисленных средств. Совокупные отчисления по всем исполнительным листам не могут превышать 50% от регулярных переводов на счет должника.

Исполнительный лист является юридически значимым документом и обязательным к исполнению всеми участниками финансовой схемы. Отказать взыскателю при наличии средств на счетах не имеют права. В случае конфликтной ситуации с банком, кредитор может обратиться с жалобой в надзорные и контролирующие органы. Нарушение служебной дисциплины является серьезным проступком и наказывается штрафными санкциями.

Последовательность шагов

Взыскание долга с банка по исполнительному листу Если решение истца направлено на обращение в банк, то необходимо выполнить простую схему действий.

Получение исполнительного листа, определение банка, обслуживающего ответчика.
Подается заявление стандартной формы и прилагается исполнительный лист.
Арест счетов и перевод средств на указанный в заявлении счет взыскателя должно выполняться в срок 3 дней.
Переводы осуществляются до полного исполнения судебного решения.

Основное время потребуется на получение судебного решения. Если счет должника известен, то взыскать задолженность не представит сложностей.

Заявление в банк

Взыскание долга с банка по исполнительному листу Обращение взыскателя оформляется стандартным образом, в заявлении необходимо указать следующие обязательные сведения:

реквизиты банка получателя задолженности;
гражданам необходимо указать ФИО, ИНН, паспортные данные;
юридические лица указывают ОГРН и ИНН, юридический адрес и наименование налоговой службы регистрации получателя;
наименование судебного органа, выдавшего исполнительный лист, дата и учетный номер;
доверенность, если дело ведет законный представитель.

В банковскую организацию предоставляется оригинал листа. Сведения, указанные в заявлении, должны совпадать с фактическими данными и быть актуальными на момент обращения. Через три дня, после проверки ситуации, владелец счета будет уведомлен об ограничениях официальным порядком.

Взыскателю рекомендуется дополнительно произвести следующие действия:

собрать информацию обо всех имеющихся счетах заемщика;
проверить наличие движения денежных средств и выбрать наиболее активный счет для процедуры;
получить сведения о наличии денежных средств на счетах должника.

Данную конфиденциальную информацию сложно собрать самостоятельно, поэтому в подобной ситуации востребована юридическая помощь. Профильный юрист имеет опыт подобных кредитных дел, поэтому выполнит необходимые действия, не нарушая закон и оперативно.

Если у ответчика открыты несколько счетов в различных банках, то потребуется выбрать оптимальный вариант возврата кредитных средств. Поскольку в банк предоставляется оригинал документа, то взыскивать придется только в одной финансовой организации по выбору кредитора. В данной ситуации особо важна консультация юриста и выбор оптимального пути решения проблемы.

На что обратить внимание при обращении в банк

Если счетов у ответчика несколько, то рекомендуется проверить и уточнить следующую информацию:

наличие у банковской организации лицензии ЦБ. При отзыве лицензии все движения прекращаются, даже если средства есть в наличии, перевести их не будет возможности;
сведения из налоговой службы наиболее актуальны, поскольку банки обязаны уведомлять об открытии, закрытии счетов в срок 3 дней. Также данные подаются в обязательном порядке при изменении реквизитов клиента. Именно налоговая инспекция может помочь в поиске информации об ответчике;
если договор имеет длительный срок исполнения, то вполне могут измениться сведения о счетах должника. Рекомендуется воспользоваться последними данными, например, на сайте ответчика или в товарном чеке;
взыскивать удобнее в том банковском отделении, которое находится в районе проживания взыскателя. Если не получится компенсировать ущерб таким образом, всегда можно забрать документы и передать в более удаленную финансовую организацию;
необходимо проанализировать хозяйственную деятельность ответчика, если задолженность образовалась у юридического лица.

По действующим правилам, допускается обращение в отделение, удобное для взыскателя, не обязательно в головной офис банковской организации. Если при подаче заявления допущены ошибки, то заявитель уведомляется официальным письмом о причине отказа. После исправления недочетов, можно вновь подать аргументированное заявление.

Отсутствие движения по счетам в банке

Если найденные счета не используются ответчиком длительное время, то более предпочтительным способом защитить свои интересы станет обращение в службу приставов. Дело в ФССП открывается через 5 дней после обращения на основании исполнительного листа. В некоторых случаях рекомендуется получить справку из банка о дате последней транзакции должника. Если речь идет о юридическом лице, то имеет смысл найти действующий расчетный счет, без которого организация не сможет функционировать.

Согласно ст.69 ФЗ об исполнительном производстве, открыть дело в службе приставов можно в строго определенный срок, отраженный в судебном акте. Более позднее обращение в банк или ФССП потребует представления объективных причин пропуска сроков. При работе с приставами, в течение рабочей недели будет заведено дело и начнется розыск ответчика и уведомление о начале принудительного взыскания.