Споры по ОСАГО

Автовладельцы страхуют свою гражданскую ответственность и в обязательном порядке приобретают полис ОСАГО. Между тем, споры страхователя и страховщика стали привычными и встречаются повсеместно. Водители и страховые компании (СК) являются сторонами, по-разному относящимися к выплатам в результате наступления страхового случая. Законом предусмотрен регламент решения конфликтной ситуации, а именно досудебный и судебный путь разрешения спора.

Причины возникновения споров

Чаще всего при возникновении страховой ситуации страдают интересы водителей, поскольку СК всеми способами стараются снизить размер компенсации или отказать на основании сомнительных причин. Приобретая полис ОСАГО, необходимо внимательно читать весь текст соглашения, поинтересоваться мнением других страхователей и быть подготовленным к возникновению споров.

Основные претензии к страховщику со стороны водителя:

  • необоснованное снижение компенсации при наступлении аварии;
  • отказ в выплате по причине, признанной компанией как невыполнение условий договора;
  • задержка выплаты страховой премии по необъективным обстоятельствам.

Отсутствие юридических знаний у граждан позволяет СК рассчитывать на формирование платежа в своих интересах. Если есть уверенность в своей правоте, то не следует соглашаться с предложенной компенсацией, а начать претензионную работу, затем подавать иск в суд. У страховых компаний есть штат юристов, которые каждый день занимаются спорами по ОСАГО. Специалисты изыскивают способы не платить или заплатить как можно меньше клиентам компании. Оптимальным вариантом для автовладельцев считается поручение своего дела профильному юристу, что значительно снижает риски проигрыша в споре.

Законодательная база по ОСАГО

Многочисленные судебные процессы по страховым выплатам стали причиной для пересмотра практики и введения новых положений законодательства. Верховный суд на Пленуме от 29.01.2015 г. принял постановление №2 по ОСАГО, где было разъяснены правила разрешения конфликтов между участниками страхового договора.

Нововведения, которые следует учесть при возникновении спорной ситуации с СК:

  • обязательное проведение претензионной работы до обращения в суд;
  • ничтожное значение условий договора, если они противоречат закону и ущемляют интересы страхователя;
  • расширение сферы действия ОСАГО, включая стоянку, внутренние дворы, буксировку, придорожную территорию и др.;
  • страховая выплата предусмотрена для третьих лиц, если их собственности нанесен имущественный ущерб;
  • обязательное возмещение по ущербу от УТС (утраты товарной стоимости);
  • для прямого возмещения ущерба потерпевшей стороне требуется обращаться в свою СК;
  • при задержке компенсации автоматически взыскивается 50% от суммы возмещения.

Ранее частой причиной отказа становилось отсутствие перечислений на расчетный счет СК от виновной стороны. В свете последних изменений данное обстоятельство не может приниматься причиной для задержки или отмены возмещения. Если у заявителя заключен договор с данной компанией, то отсутствие перечисления по данному случаю не считается основанием для отказа.

Главным требованием по возмещению стал срок принятия заявления о наступлении страхового случая. Автовладелец должен обратиться со своим заявлением в срок 10 дней с момента аварии, что в большинстве случаев является достаточным периодом и удобно для страхователя. Выплаты должны быть осуществлены за 20 дней, опоздание страховщика потребует взыскания неустойки в размере 1% от общей суммы за каждый день просрочки. Споры о неустойке не будет возникать, если получатель неверно указал и допустил ошибки в написании своего счета или иных личных данных.

Бывают уважительные причины, по которым происходит опоздание, например, человек попал в больницу и не в состоянии самостоятельно защитить свои интересы. Потребуется нотариальная доверенность для законного представителя, чтобы вовремя подать заявку на компенсацию.

В противном случае пропущенный срок можно восстановить по суду, если предоставленные справки не устроят страховую организацию. К уважительным причинам относятся также природные катаклизмы и невозможность связаться с компанией по иным причинам, обоснованность которых устанавливается судом или руководством СК. Не следует отчаиваться, если сотрудник филиала откажет по причине опоздания, если факты подтвердятся, то справедливость восстановят на более высоком административном уровне. Как вариант — можно написать жалобу в РСА с указанием грубого обращения и отсутствия компетенции работников данной компании.

Правомерные основания для отказа

Оспорить отказ в страховой выплате можно во многих случаях, но существуют очевидные основания, которые невозможно опротестовать. К законным поводам отказа относятся:

  • владелец произвел ремонт авто до предоставления страховщику для осмотра;
  • нарушены сроки заявления о событии, нет судебного постановления о продлении сроков;
  • документально подтверждено алкогольное опьянение страхователя в момент аварии;
  • виновная сторона приобрела полис в рассрочку и не внесла регулярный платеж и др.

В тексте договора указываются основания, позволяющие компании отказать в платеже. Кроме перечисленных причин, автовладелец не сможет получить страховку в полном объеме, если произойдут следующие события:

  • документы поданы не в полном пакете и содержат неточные сведения о владельце и транспортном средстве;
  • полис признан компетентными органами фальшивым документом;
  • страховая организация признана банкротом, потребуется обращаться в РСА и проводить более сложное и длительное судебное рассмотрение спора;
  • выявлены мошеннические действия со стороны владельца полиса ОСАГО.

СК может выдвинуть и другие претензии к автовладельцу, чтобы отказаться от выплаты или существенно снизить ее размер. В сложных случаях, когда виновны обе стороны, приходится проводить независимые экспертизы всем участникам события, чтобы максимально защитить свои интересы. По правилам, если не представляется возможным установить виновность по спорам, то компенсация назначается в размере 50% от общего размера понесенного урона.

Досудебное разрешение спора

В новый регламент внесен обязательный п.16 Закона о страховании, по которому проведение досудебных переговоров и выставление претензии обязательно. Конфликт интересов может привести к негативным последствиям для водителя, но если есть серьезные основания, то не стоит соглашаться с выводами страховщика. Получив уведомление о назначенной компенсации или отказе от выплаты на основании разных причин, необходимо оценить свои шансы на выигрыш на правовом поле.

В первую очередь требуется получить письменный отказ в выдаче страховой премии. Документ служит основанием для дальнейшего оспаривания действий страховщика. Если предлагается выплата и натуральное возмещение (ремонт), который не устраивает пострадавшую сторону, то необходимо в отведенное для претензии время провести независимую экспертизу и оценку ущерба, после чего подать протестное заявление в адрес СК.

Последовательность необходимых шагов:

  • написать претензию. Многие СК выдают стандартные бланки, тем самым ставя претензионную работу на поток. Документ следует заполнить грамотно, точно указав свои данные и информацию по полису ОСАГО;
  • договором предусмотрен срок рассмотрения претензии, закон устанавливает ограничение в 10 дней. После официального ответа противной стороны, водитель имеет право обратиться в суд с иском к страховой компании;
  • если претензия привела к согласию с выводами владельца полиса, то заключается мировое соглашение. После согласия с новой суммой и схемой возмещения ущерба невозможно будет судиться с организацией, поэтому следует внимательно проанализировать предложение и только после этого идти на мировую.

Претензия должна подкрепляться справками и документами, доказывающими правоту водителя. Например, потребуется провести независимую техническую экспертизу. Если цифры сотрудников СК и независимых оценщиков будут значительно разниться, то оспаривание предложенной выплаты следует продолжить сначала досудебным порядком, затем в суде. Встречаются сложные споры, связанные с выплатой страховки по ОСАГО, когда проводятся несколько устанавливающих экспертиз по разным направлениям.

Если автовладельцем инициируется жалоба в РСА, то подать ее можно письмом или написав заявление непосредственно на портале ассоциации. Грубые и неоднократные нарушения регламента и попытки не платить по страховым спорам могут привести к внеплановой проверке компании или лишению лицензии на дальнейшую деятельность. Претензия по спору о платеже подается лично или письмом с уведомлением, в первом случае необходимо получить входящий номер в канцелярии СК.

Судебное рассмотрение спора по ОСАГО

Исковое заявление подается по адресу страховой компании или месту жительства истца, то есть страхователя. Если спор идет о сумме до 50 тыс. рублей, то вопрос решается в мировой инстанции, большая цена иска требует подачи заявления в районный или городской суд. Госпошлину взыскивают с ответчика, поскольку истец является получателем потребительских услуг, что освобождает от платежа.

Суд имеет право:

  • отклонить иск или оставить его без удовлетворения, если аргументы ответчика будут приняты как обоснованные;
  • согласиться с ценой иска и взыскать с компании нужную сумму, включая неустойку и моральный ущерб, а также судебные издержки;
  • снизить требуемую истцом сумму с учетом открывшихся обстоятельств дела.

В суде по спорам о взыскании страховой компенсации главную роль играют экспертные заключения профильных специалистов, а также протоколы ГИБДД, другие документы с места происшествия. От уровня защиты автовладельца зависит исход рассмотрения, поскольку практический опыт юриста поможет в полной мере отстоять позицию доверителя.

Завершением процесса становится получение результативной части протокола, исполнительный лист является основанием для полного взыскания по страховому спору. Если стороны не согласны с решением по делу, то им предоставляется 30 дней для подачи апелляционной жалобы в вышестоящий суд. После прохождения срока решение приобретает юридическую значимость и должно быть выполнено противными сторонами в полном объеме.

Исковое производство

Споры по ОСАГО не завершаются после закрытия судебного процесса, поскольку наиболее важным действием является исполнение решения суда. Страхователь должен предъявить исполнительный лист в банк, где открыт расчетный счет страховой компании. Как правило, указанные в постановлении деньги зачисляются по указанным реквизитам в срок до 5 дней. Если при проверке банковскими служащими будет установлено, что средств на депозите страховщика нет, то придется действовать через службу судебных приставов.

Такая ситуация, когда суд постановил взыскать средства по спору о полисе ОСАГО, а счет ответчика пуст, говорит о банкротстве компании или подготовке к процедуре банкротства. Исполнительный лист судебный пристав в таком случае направляет в отделение РСА для дальнейшего выполнения решения по спору об ОСАГО. Оптимальным решением станет привлечение к делу профильного юриста, который проводит споры со страховыми компаниями и добивается положительных результатов.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Рейтинг: 4.38 - голосов: 3
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Споры по ОСАГО

от 300 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Споры по ОСАГО

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта