Рефинансирование кредита

С целью оптимизации кредитной нагрузки на семейный бюджет предусмотрена возможность рефинансирования кредита. Под рефинансированием кредитных обязательств необходимо понимать оформление нового кредита (перекредитования) в счет погашения прежних долговых обязательств с получением соответствующих преимуществ - снижения процентной ставки, размера ежемесячного платежа и т. д.

Чем выгодно рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитаВозьмем в качестве примера два потребительских кредита на одну и ту же сумму, оформленные в разных банках под разный процент. В первом случае ставка по кредиту составляет 12% годовых, во втором - 25%. За счет такой разницы в процентах существенно отличается величина ежемесячного платежа и объем переплаты по оформленному кредитному продукту.

Иногда граждане по причине отсутствия финансовой грамотности берут на себя непосильную кредитную нагрузку, обращаясь за микрозаймами под ежедневный процент. Рынок потребительского кредитования и банковского сектора в целом регулируется ЦБ. Этот надзорный орган регулирует ключевую ставку, ее величина напрямую влияет на проценты по кредитным продуктам. Как только ЦБ снижает ключевую ставку, заемные средства становятся более доступными. В сложившихся условиях целесообразно воспользоваться программой перекредитования.

Возможность рефинансирования кредитных продуктов регулируется ст. 355, 382-390 ГК, Положениями, выпущенными ЦБ и другими законами. В указанных нормах содержатся общие правила для осуществления процедуры рефинансирования. Перекредитование несет в себе следующие преимущества:

  • Снижение процентной ставки;
  • Возможность продления срока кредитования и уменьшения размера обязательного платежа;
  • Закрытие за счет средств нового кредита всех прежних долговых обязательств.

Какие кредиты подходят для рефинансирования

Рефинансирование кредитаБанковские учреждения, как правило, не соглашаются на перекредитование собственных продуктов даже при условии, что существенно изменились параметры кредитной программы. Этим охотно пользуются конкуренты, предлагая новым заемщикам более выгодные условия. Под программу рефинансирования попадают следующие продукты:

  • Потребительские займы и целевые кредиты на покупку недвижимости, автомобиля и т. д.;
  • Краткосрочные займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
  • Кредиты наличными на любые нужды потребителя.

Существуют определенные требования для рассмотрения возможности о рефинансировании кредитных продуктов:

  1. Заемщиком своевременно внесено не меньше 6 платежей;
  2. По выданному кредиту отсутствуют просрочки на протяжении последнего календарного года (технические просрочки допустимы);
  3. Кредит ранее не рефинансировался;
  4. До окончания срока кредитования осталось больше 6 месяцев.

Требования к заемщику для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредитаЕще несколько лет назад перекредитование негативно оценивалось финансовыми институтами. Считалось, что если человек берет новый займ на погашение старого, то у него есть финансовые проблемы. Сегодня перекредитование рассматривается в качестве рационального подхода к использованию заемных средств.

Перечень требований к тем, кто желает перекредитоваться, напрямую зависит от финансовой репутации заемщика и типа оформленного кредита. К примеру, если речь идет об ипотеке, потребуется подготовить справку по доходам, предоставить договор страхования недвижимости. Стандартные требования к заявителю сводятся к следующему:

  • Наличие официального источника дохода;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Наличие общего трудового стажа не меньше полугода.

Некоторые банковские учреждения выдвигают к потенциальным заемщикам дополнительные требования. К примеру, это может быть достижение возраста 21-23 лет или предоставление залогового обеспечения.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование кредитаЗаявителю необходимо подготовить следующие документы для перекредитования в другом банке:

  1. Анкету с указанием персональных и контактных данных;
  2. Паспорт и справку по полученным доходам за последние 6 месяцев;
  3. Ранее заключенный кредитный договор. В некоторых случаях будет достаточно представить справку от прежнего кредитора по общей сумме обязательств и уже выплаченным платежам.

Банк потребовать предоставления дополнительных документов, все зависит от величины оформленного займа и объема уже исполненных обязательств.

Пошаговая инструкция по рефинансированию кредита

Никаких сложностей при перекредитовании в другом банке возникнуть не должно. Заемщику нужно выполнить стандартные шаги:

  1. Рефинансирование кредитаОбратиться в офис банка с пакетом документов или отправить электронную заявку на согласование условий перекредитования. К обязательным документам относится паспорт, кредитные договор и выписка по кредитному счету. Необходимо указать в заявке ту сумму, которая соответствует остатку задолженности. На рассмотрение заявки отводится 1-3 дня;
  2. Обратиться к прежнему кредитору с целью получения информации по последствиям досрочной выплаты кредита. Если специальных требований при досрочном исполнении кредитных обязательств банком не выдвигается, необходимо оформить через менеджера заявление на досрочное погашение. В этот же визит нужно взять выписку с кредитного счета, где будет фигурировать остаток задолженности. Если планируется объединить несколько кредитов в один, то потребуется посетить каждого кредитора и взять подтверждающие документы;
  3. Приехать в кредитную организацию, где планируется осуществить перекредитование. На месте необходимо подписать договор;
  4. Дождаться перевода средств в счет погашения прежних кредитных обязательств. Обычно новый кредитор совершает безналичный платеж на ссудный счет в другом банке. Спустя некоторое время следует обратиться к прежнему кредитору, получить подтверждение того, что все обязательства исполнены досрочно. На руках у клиента должна остаться справка, что кредит погашен и организация не имеет по отношению к нему финансовых претензий;
  5. Совершать платежи по новому займу, опираясь на график.

Таким образом, перекредитование следует рассматривать как возможность оптимизации кредитных обязательств с целью снижения объема переплаты и изменения других существенных условий программы кредитования.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Рефинансирование кредита

от 300 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Рефинансирование кредита

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта