Расторжение кредитного договора

Кредитный договор подразумевает длительный срок исполнения, в течение которого жизненные обстоятельства заемщика могут кардинально измениться. Осуществить расторжение договора возможно через мировое соглашение или судебный процесс, ст. 450 ГК РФ. Законом установлен регламент для участников кредитования по разрешению возникающих споров, который необходимо строго соблюдать.

Основные понятия

Договор о кредитовании между финансовой организацией и заемщиком предусматривает предоставление денежной ссуды на определенных условиях. Требование подписанного документа не должны противоречить правовым нормам, иначе договор признается ничтожным и не подлежащим к исполнению. Согласно требованиям ГПК, соглашение имеет индивидуальные особенности и обязательные сведения, необходимые для всех финансовых отношений.

Обязательные данные в кредитном соглашении:

  • сумма займа;
  • цель использования;
  • период обязательств;
  • процентная ставка;
  • график платежей;
  • доказательства платежеспособности.

Подписывая договор, клиент получает деньги на счет и приобретает статус заемщика до полного исполнения взятых на себя обязательств. При расторжении взаимоотношений обязательства считаются прекращенными сразу после подписания соответствующего документа, а при судебном споре с момента вступления решения в законную силу, ст.453 ГК РФ. Расторгнуть соглашение можно по согласию сторон или в одностороннем порядке, досудебным и судебным способом.

Когда прекращается кредитование

Неоспоримым основанием для прекращения действия договора являются неразрешимые обстоятельства, которые не включены в условия документа. К таким событиям не относятся личные обстоятельства плательщика, например, потеря рабочего места или тяжелое заболевание. Возникновение сложностей с регулярными платежами требует обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга.

Совместное решение о прекращении взаимоотношений возможно по следующим основаниям:

  • окончание срока действия кредитного договора. При этом возникают две ситуации, когда займ погашен полностью или заемщик не полностью рассчитался с банком;
  • досрочное прекращение обязательств. Возможность рассчитаться досрочно должна быть прописана в договоре, при этом указывается способ и требования при выполнении данного действия. Если возможность не отражена в документе, то потребуется обратиться в банк с соответствующим заявлением о пересмотре условий кредитования и объяснить причину пожелания клиента.

Погашенная досрочно задолженность автоматически приводит к закрытию договора, с.408 ГК РФ. Заемщику не требуется писать заявление с просьбой закрыть кредит, подтвердить окончание взаимоотношений можно справкой стандартного образца от кредитного отдела банка. При этом прекращение сопутствующих договоров (открытие расчетного счета, обслуживание и др.) требует дополнительного заявления по стандартной форме.

Если договорной срок завершен, но полного расчета не последовало, то обязательства не прекращаются. В данной ситуации вопросы задолженности решаются через суд. Перед подачей искового заявления о расторжении и списании кредитных долгов, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Если кредитная организация пойдет навстречу заемщику, то будет составлено новое соглашение в качестве приложения для основного варианта документа.

Еще одним основанием для расторжения кредитной договоренности является ужесточение условий со стороны банка. Поскольку сроки исполнения бывают длительны (ипотека), то банк может уведомить клиента о новых условиях, сверх согласованных ранее. Заемщик имеет законное право отказаться от нововведений, в том числе в судебном порядке, и осуществить рефинансирование в другой банковской организации.

Когда расторжение инициирует банк

Финансовая структура также может стать инициатором расторжения договоренности. Такая возможность предусмотрена законом, но при этом должно присутствовать хотя бы одно условие:

  • клиент просрочил платеж на два и более месяца;
  • клиент выплачивает займ, но отказывает в процентных платежах;
  • передача залоговой собственности третьим лицам, без уведомления залогодержателя.

Прекращение взаимоотношений в данных ситуациях происходит по решению суда. Истцом выступает банк, который предоставляет к рассмотрению аргументы по неисполнению требований со стороны заемщика.

Досудебное решение вопроса

При невозможности точно исполнить условия кредитования, участникам рекомендовано заявить второй стороне о причинах расторжения договора. Нередко стороны находят вариант, устраивающий кредитора и заемщика. В первую очередь используются финансовые инструменты: реструктуризация и рефинансирование долга. Иногда заемщик объявляет себя банкротом со всеми последствиями, чтобы досрочно прекратить кредитную историю с банком. Если одна из сторон не согласна с выводами и предложениями второго участника, то спор переходит в правовую плоскость и рассматривается в судебном процессе.

Судебное разрешение спора

Если прекращение кредитования невозможно осуществить мирным путем, потребуется обратиться в районный (городской) суд. Согласно ст.452 ГК РФ, заемщику необходимо предъявить суду результаты досудебной претензионной работы. Иногда на направленное письмо в адрес второй стороны поступает отрицательный ответ или отсутствует реакция. Через 30 дней появляется возможность обратиться в суд с иском по кредитным разногласиям. Подать иск может кредитор и заемщик, в этом у сторон равные права.

Суд рассматривает все обстоятельства дела, выслушивает аргументы обеих сторон. Кредитные споры имеют материальную составляющую, поэтому в процессе обсуждается цена иска. Суд может оставить требование без изменения, отклонить иск или изменить сумму взыскания. После завершения процесса несогласная сторона может обжаловать решение суда в вышестоящей инстанции. Жалоба направляется в апелляционную инстанцию с указанием возражений и ссылок на ошибки судопроизводства.

Через 30 дней решение становится правомочным и должно выполняться сторонами неукоснительно. Затем открывается исполнительное производство и дело передается в службу судебных приставов для контроля над добровольным или принудительным выполнением решения.

Исковое заявление

Иск пишется в свободной форме, но должен содержать все идентификационные сведения по предстоящему делу. Заявление должно содержать следующую информацию:

  • наименование суда;
  • личные данные заемщика;
  • наименование кредитной организации;
  • краткие сведения о сложившейся ситуации;
  • требования заявителя с отнесением к правовым нормам;
  • приложения, поясняющие обстоятельства дела.

Госпошлину оплачивает заявитель в зависимости от цены иска, проигравшая спор сторона должна будет возместить судебные расходы. Согласно ст.28 ГПК, иск рассматривается по месту нахождения банка или проживания заемщика.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Рейтинг: 5.1 - голосов: 4
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Расторжение кредитного договора

от 300 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Расторжение кредитного договора

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта