Признание кредитного договора недействительным

Признание кредитного договора (КД) недействительным законно, но должно выполняться по строго установленным правилам. Решение принимается в судебном порядке по иску одной из сторон, имеющей веские основания для обращения. Законом установлен перечень причин, по которым соглашение признается юридически не обоснованным действием. Заключая важный для себя кредитный договор, рекомендуется узнать действующие правовые нормы, чтобы избежать значительных финансовых рисков.

Признание недействительности

Признание кредитного договора недействительнымКредитный договор может быть признан юридически незначимым и расторгнут по следующим основаниям:

  • подписание соглашения с нарушением закона и правовых установок;
  • с нарушением требований правопорядка и общественной нравственности;
  • если заемщиком выступает недееспособный, несовершеннолетний или ограниченный в действиях гражданин;
  • заключение КД путем обмана, внушения или иного психологического, физического воздействия.

Кроме данных требований, на соглашение кредитора и заемщика влияет закон о защите прав потребителя. Сюда относится запрет на сложные и скрытые проценты, взимаемые по КД. Кредитор не имеет права разрывать отношения в связи с ухудшением материального положения заемщика. Законом запрещено взыскивать неустойку за досрочное погашения кредита по инициативе заемщика. Другими словами, заемщик имеет значительную правовую поддержку, выступая в качестве приобретателя финансовых услуг кредитной организации.

Признание кредитного договора недействительнымДополнительно соглашение по кредитованию считается заключенным с нарушениями и теряет свою юридическую значимость, если:

  • обнаружено отсутствие полномочий (лицензирования) кредитора;
  • предоставлении недостоверных или заниженных финансовых оценок соглашения;
  • прописанная в соглашении плавающая ставка по переплате;
  • несоблюдение правил семейного кодекса, например, не предоставление сведений супругу заемщика.

Опытный семейный юрист сможет оспорить КД, если ущемлены права малолетних детей. Поэтому обнаружение перечисленных причин дает возможность расторжения досудебным или судебным порядком. Кроме того, если процедура заключения КД проводилась с нарушениями, то это достаточный повод для судебного признания соглашения недействительным правовым актом.

Информация по правовым требованиям

Признание кредитного договора недействительнымПризнать КД не имеющим законной силы можно в течение 3 лет с момента подписания или первого исполнения обязательств, то есть платежа. Условие является обязательным при оспаривании договора целиком или его отдельной части, признанной ничтожной в плане исполнения частичных обязательств.

Рассматриваются споры финансовой организации и частных лиц в судах общей юрисдикции, для юридических лиц существует арбитражное производство. Требование об установлении КД недействительным актом является неимущественным спором и рассматривается в районной (городской) судебной инстанции. Государственная пошлина составляет 300 рублей, поскольку спор не касается прошедшего оценку имущества. Исковое заявление может быть подано на электронном или бумажном носителе.

Если предварительно заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке и ему было отказано или ответ отсутствовал, то при положительном решении суда с кредитора дополнительно взимается штраф за нарушение прав потребителя. Одновременно с основными требованиями по иску можно включить взыскание неустойки за незаконное пользование чужими средствами.

Кроме прочего, суд может постановить, что КД является слабой и неоднозначной бумагой, которую заемщик подписал, не понимая сущности вопроса. Второй очевидной причиной является тот факт, что заемщик не мог повлиять на условия, выдвинутые кредитором. Реструктуризация долга — одно из приемлемых решений, которое устроит обе стороны. Такой вывод достаточно часто принимается судом при учете всех обстоятельств дела.

Содержание искового заявления

Признание кредитного договора недействительнымИсковое заявление от заемщика пишется в свободном стиле, но с указанием всех обстоятельств дела. Заявление должно содержать следующие данные:

  • наименование суда, в который подается иск;
  • наименование банка-кредитора, его официальные данные;
  • личные сведения о заемщике, его координаты и телефоны;
  • установочные данные по предмету спора КД;
  • требование об установлении недействительности соглашения, подкрепленное законодательными нормами;
  • приложение в виде доказательной базы;
  • квитанция о погашении государственного сбора.

Исковое заявление должно четко отвечать на вопрос: какие неправомерные действия совершила противная сторона и почему КД не легитимен.

Последствия судебного процесса

Признание кредитного договора недействительнымПоскольку кредитование относится к гражданско-правовым сделкам, на него распространяется положение ст. 167 ГК РФ. После определения сделки ничтожной, стороны обязаны вернуть все полученные материальные средства. Другими словами, заемщик возвращает сумму кредита, а кредитор — полученные проценты. Судом устанавливается регламент и сроки возврата финансов, ответственность сторон за неисполнение постановления.

После вступления в силу судебного решения, дело переходит в исполнительное производство. Судебные приставы обязаны обеспечить своевременное и полное решение суда по делу. Банк может не согласиться с решением суда о последовательном, частями погашении долга заемщиком. Оспорить такое решение можно в более высокой судебной инстанции.

В свою очередь заемщик выплачивает все проценты за время пользования кредитом. Затем гражданин узнает о неправомочности таких действий со стороны банка и обращается с иском в суд. В большинстве случаев исковое требование заемщика удовлетворяется, поскольку банк совершил незаконное действие.

Если заемщика интересует вопрос о признании КД недействительным документом, то рекомендуется обратиться к юристу, консультация не займет много времени, но позволит разрешить многие спорные вопросы.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Признание кредитного договора недействительным

от 300 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Признание кредитного договора недействительным

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта