Лицензирование банковской деятельности необходимо для того, чтобы вышестоящие органы путем надзора и контроля регулировали деятельность банков, чтобы последние при ведении своей деятельности гарантировали защиту прав вкладчиков и других клиентов банка, поддерживали стабильную и развивающуюся экономику в стране.
Для того чтобы осуществлять банковскую деятельность, необходимо учредить юридическое лицо, произвести государственную регистрацию данного лица как кредитную организацию в реестре Центрального Банка и после этого получить лицензию на осуществление банковских операций.
Лицензия кредитной организации выдается только после того, как организация будет зарегистрирована в порядке, установленном Банком России.
С момента получения лицензии кредитная организация вправе осуществлять банковские операции.
Получение лицензии является важной процедурой для осуществления банковской деятельности. Если организация будет работать и предлагать банковские услуги без лицензии, то такой организации грозит изъятие всех денежных средств, полученных в связи с осуществлением банковской деятельности без лицензии, наложение штрафа в двойном размере от указанной суммы, возможно даже предъявление иска прокурором о ликвидации организации.
Таким образом, получение лицензии Банка России является обязательным для любой организации, желающей предоставлять банковские услуги.
Какие нужны документы?
Чтобы оформить лицензию на ведение банковской деятельности необходимо обратиться с большим количество документов. Все они указаны в законе о банках и банковской деятельности N 395-1.
Необходимыми документами для получения лицензии являются заявление, учредительный договор, устав, бизнес план, документы, которые подтверждают финансовое положение участников кредитной организации, а также подтверждают источник происхождения таких денежных средств и многие другие документы.
Еще одним важным требованием к соискателю лицензии будет минимальный размер уставного капитала, который должен составлять не менее 300 миллионов рублей.
В течение шести месяцев с даты подачи полного пакета документов Банк России принимает решение о выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности или об отказе в выдаче такой лицензии.
Какие есть основания отказа в выдаче лицензии?
Во-первых, нужно отметить, что основания для отказа перечислены в законе о банках и банковской деятельности, и список является строго закрытым, что значит, что по иным основаниям организации не может быть отказано в выдаче лицензии.
Такими основаниями могут быть наличие несоответствий закону предоставленных Банку России документов для получения лицензии, неудовлетворительное положение участников организации, отрицательная деловая репутация участников и иные требования.
Лицензирование банковской деятельности организации с иностранными инвестициями
Российские банки с иностранным участием могут предоставлять свои услуги на территории РФ. Однако государством предъявляются особые требования к таким субъектам банковской деятельности, чтобы защитить экономику страны и клиентов банка от возможно нанесенного иностранным инвестором ущерба. Поэтому государством проводится более тщательный анализ деятельности таких лиц. Так, иностранный инвестор должен предоставить решение о его участии в кредитной организации, письменное согласие страны, откуда такой инвестор прибыл, о его участии в кредитной организации, если это нужно правилами третьей страны, финансовая отчетность и т.д.
Интересным является условие о том, что Банк России с согласия Правительства можно устанавливать определенные ограничения в отношении банков с иностранным участием, если в странах инвесторов введены какие-либо ограничения в отношении российских банков или банков с российским участием.
Виды лицензий
Основными видами лицензий являются те, что выдаются учреждаемому банку и те, что выдаются банку для расширения.
Первый вид лицензии, как следствие, подразделяется на подвиды, это лицензии, которые предоставляют право осуществлять банковские операции только в рублях и в рублях и иностранной валюте (без привлечения вкладов), привлекать вклады только в рублях и в иностранной валюте и в рублях, размещать драгоценные металлы.
Подвиды лицензий для расширения аналогичны вышеуказанному списку, кроме одного, - генеральная лицензия. Такая генеральная лицензия дает право банку осуществлять банковскую деятельность с валютой на территории страны и за рубежом.
Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
