Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельностиЛицензирование банковской деятельности необходимо для того, чтобы вышестоящие органы путем надзора и контроля регулировали деятельность банков, чтобы последние при ведении своей деятельности гарантировали защиту прав вкладчиков и других клиентов банка, поддерживали стабильную и развивающуюся экономику в стране.

Для того чтобы осуществлять банковскую деятельность, необходимо учредить юридическое лицо, произвести государственную регистрацию данного лица как кредитную организацию в реестре Центрального Банка и после этого получить лицензию на осуществление банковских операций.

Лицензия кредитной организации выдается только после того, как организация будет зарегистрирована в порядке, установленном Банком России.

Лицензирование банковской деятельностиС момента получения лицензии кредитная организация вправе осуществлять банковские операции.

Получение лицензии является важной процедурой для осуществления банковской деятельности. Если организация будет работать и предлагать банковские услуги без лицензии, то такой организации грозит изъятие всех денежных средств, полученных в связи с осуществлением банковской деятельности без лицензии, наложение штрафа в двойном размере от указанной суммы, возможно даже предъявление иска прокурором о ликвидации организации.

Таким образом, получение лицензии Банка России является обязательным для любой организации, желающей предоставлять банковские услуги.

Какие нужны документы?

Лицензирование банковской деятельностиЧтобы оформить лицензию на ведение банковской деятельности необходимо обратиться с большим количество документов. Все они указаны в законе о банках и банковской деятельности N 395-1.

Необходимыми документами для получения лицензии являются заявление, учредительный договор, устав, бизнес план, документы, которые подтверждают финансовое положение участников кредитной организации, а также подтверждают источник происхождения таких денежных средств и многие другие документы.

Еще одним важным требованием к соискателю лицензии будет минимальный размер уставного капитала, который должен составлять не менее 300 миллионов рублей.

В течение шести месяцев с даты подачи полного пакета документов Банк России принимает решение о выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности или об отказе в выдаче такой лицензии.

Какие есть основания отказа в выдаче лицензии?

Во-первых, нужно отметить, что основания для отказа перечислены в законе о банках и банковской деятельности, и список является строго закрытым, что значит, что по иным основаниям организации не может быть отказано в выдаче лицензии.

Такими основаниями могут быть наличие несоответствий закону предоставленных Банку России документов для получения лицензии, неудовлетворительное положение участников организации, отрицательная деловая репутация участников и иные требования.

Лицензирование банковской деятельности организации с иностранными инвестициями

Лицензирование банковской деятельностиРоссийские банки с иностранным участием могут предоставлять свои услуги на территории РФ. Однако государством предъявляются особые требования к таким субъектам банковской деятельности, чтобы защитить экономику страны и клиентов банка от возможно нанесенного иностранным инвестором ущерба. Поэтому государством проводится более тщательный анализ деятельности таких лиц. Так, иностранный инвестор должен предоставить решение о его участии в кредитной организации, письменное согласие страны, откуда такой инвестор прибыл, о его участии в кредитной организации, если это нужно правилами третьей страны, финансовая отчетность и т.д.

Интересным является условие о том, что Банк России с согласия Правительства можно устанавливать определенные ограничения в отношении банков с иностранным участием, если в странах инвесторов введены какие-либо ограничения в отношении российских банков или банков с российским участием.

Виды лицензий

Основными видами лицензий являются те, что выдаются учреждаемому банку и те, что выдаются банку для расширения.

Первый вид лицензии, как следствие, подразделяется на подвиды, это лицензии, которые предоставляют право осуществлять банковские операции только в рублях и в рублях и иностранной валюте (без привлечения вкладов), привлекать вклады только в рублях и в иностранной валюте и в рублях, размещать драгоценные металлы.

Подвиды лицензий для расширения аналогичны вышеуказанному списку, кроме одного, - генеральная лицензия. Такая генеральная лицензия дает право банку осуществлять банковскую деятельность с валютой на территории страны и за рубежом.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты
Информация была полезна?
Да Нет

Заказать вопрос или документ

Вопрос

Вопрос по теме:
Лицензирование банковской деятельности

от 300 р Заказать

Документ

Документ по теме:
Лицензирование банковской деятельности

от 300 р Заказать


Смотрите также


Новое в блоге


Новости проекта