Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита?

Мечта любой молодой семьи – собственный автомобиль, наличие которого упрощает решение повседневных проблем, увеличивает мобильность семьи в передвижениях. Можно добраться в гости, съездить на дачу, выбраться из душного города на выходные, отвезти ребенка на кружок, купить запасы еды на неделю вперед, а также сберечь кучу времени и нервных клеток.

Собрать всю сумму на такое дорогостоящее приобретение возможно, но сложно. Раньше такое важное приобретение откладывалось “в долгий ящик”. Это немного исправили займы на приобретение автомобиля. В лизинг и кредит можно приобрести транспорт, недвижимость и оборудование. Но мы возьмем для наглядности автомобиль. Чем отличается лизинг от кредита? Давайте разберемся.

Чем отличается лизинг от кредита?Простыми словами лизинг - это симбиоз аренды и займа. Вы выбираете автотранспорт и берете его в пользование на долгосрочный период. По согласию сторон с последующим выкупом или без него.

Кредит - это предоставление банком денежных средств на определенную цель под залог конкретной собственности. Простым языком, если займ в денежных единицах, то возвращать нужно именно в том же выражении.

Вот и первое различие – возможность возвратить автомашину. Через пять лет она морально устареет, и лизинговая компания заберет ее по окончании контракта. При кредитовании - только в случае наличия просроченных платежек, если этот автотранспорт есть залогом. Дальнейшая реализация авто и уплата налогов за это действо - ваша “головная боль”. Возникает несовпадение если на день изъятия “железа”, его реальной стоимости недостаточно для закрытия долгов по кредиту, вы остаетесь должны банку, до полного погашения задолженности.

Чем отличается лизинг от кредита?Второе значимое отличие – принадлежность автомобиля. Если оформляете выкуп в кредит, наделяетесь правом собственности, в лизинг - только по окончании съема, если это предусмотрено. Давайте разбираться. Лизингодатель покупает на свое имя указанный вами автомобиль и передает его в длительный прокат. Находим выгоду в таком положении:

  • нет нужды в дополнительном залоге – авто достояние компании (решается проблема неплатежей, ей не нужно будет ждать судебного решения, чтобы вернуть его);
  • требования кредиторов нельзя обратить на само авто;
  • при заключении сделки не требуется согласие супругов, и, как следствие, при разводе владение недоступно разделению в суде.

За рубежом, люди чаще меняют жилище, поэтому не спешат обременять себя предметами, за которые приходится очень много платить. Большие эксплуатационные расходы на квартиры, транспортные налоги привели к быстрому развитию, а именно принятию обществом модели поведения арендаторов. Для славянского населения намного более важен факт обладания вещью, которая сама по себе очень ценна его владельцу, место где он может оставить свой кусочек души или наделить его своим характером.

Чем отличается лизинг от кредита?Третья веская различность - деньги. На что обращает взор любой наш соотечественник? Правильно, на то сколько стоит требуемая вещь. И здесь есть масса спрятанных нюансов.

В банковском соглашении всегда есть процентная ставка и комиссии (за погашение кредита, ежемесячная комиссия, за досрочное возмещение, за зачисление денег на кредитный счет). Многие из них являются скрытыми для среднестатистического человека. В этом смысле оплаты оппонента более прозрачны и просты, так как складываются из одного платежа. Они носят ежемесячный, ежеквартальный или ежегодный характер по желанию заказчика.

Прямая экономия денег. Все лизинговые организации работают непосредственно с автосалонами по дилерским схемам, располагают крупными скидками, как оптовые покупатели. Частенько цена арендуемого авто уже с учетом платежей, почти не отличается от цены автомобиля в салоне для физического лица. Это так называемая продажа с «нулевым подорожанием». Такая стоимость возникает только благодаря колоссальным объемам сделок с дилерским центром.

Чем отличается лизинг от кредита?Можно неплохо сэкономить на предварительном взносе. При автокредитовании он составляет 20-30%, при лизинге – 10-15%. Стоимость страховок, как правило, включены в лизинговые платежи, поэтому нет надобности ломать голову и срочно искать вспомогательные средства на неизбежное страхование. Лизингодатели, заключая регулярно многочисленные сделки (большое число таковых и на крупные суммы), получают достойный дисконт на сервис по страхованию. Такое взаимовыгодное сотрудничество выражается в выплате страховщиком «партнерского бонуса» руководству. Помимо всего прочего главным моментом при выборе есть платежеспособность партнеров. Мы же помним, кто, согласно “бумаг” владелец, который тоже хочет быть уверенным в завтрашнем дне.

Помимо этого, существенным плюсом найма является оптимизация налогообложения для субъектов хозяйствования. Так как приобретенное имущество не ставится на баланс, оно и не облагается налогом. При этом амортизация на него начисляется. И очень часто ее срок совпадает с длительностью аренды, поэтому, когда предмет сделки переходит в собственность арендатору, он уже полностью амортизирован, следовательно, не подлежит налогообложению.

Чем отличается лизинг от кредита?Еще бонусом выступает то, что лизинговые платы от предприятия относятся к расходам, а соответственно они уменьшают чистую (налогооблагаемую) прибыль.

Помимо этого, в такие транши включается НДС, то есть предприниматели получают право зачесть их и компенсировать уплаченный налог на добавленную стоимость. Причем компенсацией будет выступать процент от полной суммы контракта (больше, чем от цены товара).

Вы только посчитайте, сколько сэкономит юридического лицо! Суммы платежей в полном объеме относятся на затраты предприятия, НДС можно предъявить к зачету, в отличие от кредита. Существует вероятность применять ускоренную амортизацию.

Четвертое существенное отличие – время. Если рассматривать с позиции экономии времени лизинг имеет ряд преимуществ.

  1. Чем отличается лизинг от кредита?Экономия времени на принятие решения проявляется в уменьшенном перечне требований. Банки, которые привязаны к нормативным инструкциям, требуют официальные расшифровки отчетностей. У лизинговых компаний нет такой скованности, они обычно самостоятельные структуры и принимают решения, основываясь на качественных характеристиках заемщика. Еще один плюс, что они не требуют наличие поручителя и всех данных о нем.
  2. Продолжительность предоставления услуги. Автокредитование применяется, в основном, на 2-3 года, временное пользование же увеличивает возможность растянуть период до 5 лет.
  3. Используя данный способ покупки транспорта, лизингополучателю достается автотранспорт уже зарегистрированный в ГИБДД. Нет необходимости тратить нервы и драгоценное время на общение с государственной инспекцией и прохождение техосмотра.
  4. Участникам такой договоренности сразу же предоставляется перечень страховых организаций. Лизингодатели предлагают для заключения договора по страхованию ответственности и имущества уже проверенные страховые агентства. Это подразумевает бонус в будущем, при наступлении страхового случая вам не надо будет оббивать пороги недобросовестных страховщиков.
  5. Чем отличается лизинг от кредита?Гибкость договорных отношений при заеме объекта проявляется в индивидуальном графике оплаты платежей. Особенно важен этот критерий, если ваш бизнес носит сезонный характер, арендодатель готов пойти вам навстречу даже в продлении предельной даты сделки и, вероятно, в отсрочке начисление штрафов или пени. Для изменения условий действия кредитного обязательства необходимо пройти заново все этапы рассмотрения кредитного дела.

    Также представитель арендных услуг имеет полномочия определить начальной датой совершения оплат ту, когда взятое в пользование оборудование (другой объект) фактически начнет свою работу, то есть после ввода его в эксплуатацию. Кредитор же такого предоставить не сможет, ведь у вас есть четкий график, нарушение которого влечет денежные потери (или другие санкции).

Чем отличается лизинг от кредита?И пятое - организационное отличие. У сотрудников фирм по предоставлению аренды богатый опыт различных операций за плечами. Поверьте, они видят те моменты, на которые мы с вами просто не обратим внимание. Примером выступают условия поставки, растормаживания, оплаты и монтажа оборудования или юридическая чистота купленного предмета. В лизинг можно взять б/у продукты, банковская процедура в таком случае очень сложная и затянутая либо вообще не предусмотрена.

Конечно, каждый решает сам, но если посмотреть на вышеизложенную информацию, можно сделать вывод, что автолизинг обладает неоспоримыми преимуществами перед автокредитованием. Но, почему же тогда на рынке соответствующих услуг представлено так мало компаний, предлагающих такого рода аренду физическим лицам?

Чем отличается лизинг от кредита?Во-первых, лизинг изначально создавался для работы с субъектами хозяйствования, они и остаются главным сегментом деятельности, для частных же лиц нужно изначально выработать другую модель поведения. Во-вторых, высокие риски. У банков есть технологии проверки и работы с “физиками”, выработанные годами. Помимо этого, предприятия готовы платить больше, чтобы ускорить процесс получения, желаемого (или необходимого) предмета, и у арендодателя есть все ресурсы им в этом помочь. За это он и получает свой доход. Частный же клиент, нуждающийся в дополнительном финансировании, готов ждать и неделю, и месяц, только бы не переплачивать лишнего.

Также для физлица станет неожиданностью необходимость платить НДС (а это еще плюс три процента) к общей ставке. То есть помимо преимуществ, есть и минусы этого инструмента приобретения объектов.

Чем отличается лизинг от кредита?Ознакомимся с негативными чертами автолизинга. Собственник вносит в условия ограничения. Что касается транспорта основными из них являются: ограничение на осуществление переоборудования автотранспорта и максимальный ежегодный пробег. Запрет бывает касается замены некоторых деталей, установки дополнительного оборудования, покраски. Срок лизингового соглашения не должен превышать оставшийся период эксплуатации имущества, с некоторыми исключениями по недвижимости. Делаем вывод, что максимальный временной период отношений клиента и организации напрямую зависит от степени износа средства.

Обратите внимание на право прекращения отношений в одностороннем порядке со стороны лизинговой компании при ненадлежащей эксплуатации ее собственности. Например, использование неохраняемых стоянок, предоставление транспорта в субаренду и т.п. Внимательно вычитываем документ, чтобы не попасть впросак.

Перед осуществлением купли по одной из рассмотренных схем учитываем множество факторов для оптимальности выбора. Критерии, которые оцениваются:

  • Чем отличается лизинг от кредита?новизна объекта (новое или б/у);
  • субъект (физическое или юридическое лицо);
  • способность оплатить первоначальный взнос, а также страховку и всевозможные комиссии;
  • кредитная история;
  • важно ли оформление собственности;
  • цель приобретения;
  • страховой платеж;
  • процентные ставки;
  • скорость получения;
  • сроки возврата задолженности.

Рекомендуем заключать договор страхования ежегодно. При ежегодном продлении соглашения можно получить скидку по программе лояльности, выбрать лучшие предложения на рынке на текущий момент. Целесообразно продумать есть ли необходимость небольшого увеличения суммы платежа для увеличения будущей суммы возмещения.

Чтобы безошибочно выбрать финансовое учреждение, которое предоставит вам заем, воспользуйтесь несложными советами:

  1. Чем отличается лизинг от кредита?Посетите разные заведения и узнайте подробности, подбирайте наиболее выгодное для вас предложение. Не отдавайте предпочтение первому понравившемуся.
  2. Оцените свои ресурсы для выплат периодических квитанций. Ни в коем случае не рассчитывайте на вероятные поступления, только на стабильные выплаты.
  3. Тщательно изучайте договор ссуды, выделите для этого достаточное количество времени. Если у вас вызывает сомнение какой-то пункт, вы имеете полное право даже обратиться с еще неподписанным документом к юристу.
  4. Помимо условий самого займа, изучите требования и санкции за несвоевременную оплату. Жизнь состоит из случайностей, невозможно предугадать все ситуации, которые произойдут. И вы будете чувствовать себя гораздо спокойнее, зная, что непредвиденное обстоятельство не повлечет за собой серьезных последствий.

Подведем итоги. Лизинг можно считать заманчивой альтернативой банковскому кредитованию. Он обладает как достоинствами, так и недостатками. Обязательно уделите время и просчитайте размер издержек, проконтролируйте удорожание покупки, ознакомьтесь и всегда читайте, то что подписываете.

Надеемся мы смогли ответить на ваши вопросы и помочь в выборе.

Информация была полезна?
Да Нет